亮相即封神，ChatGPT 让金融服务更有温度？

"我们面临的是对社会的彻底重新定义，以及人类即将过时。"美国学者、专栏作家弗兰克，深入研究 ChatGPT 后发出了深深地感叹。2022 年春节档电影《流浪地球 2》为亿万观众奉上了一场科幻盛宴。"MOSS，人类能活下来吗？"电影中刘培强与具备自我意识的 AI 机器人 MOSS 的对话，让人产生无限遐想。而 ChatGPT 的横空出世，令人惊叹 MOSS，是否要成真了？我们与 ChatGPT 的一问一答，已非提问和搜索，更像是一场跨物种的对话。ChatGPT 并不完美，但正以超出人类想象的速度进化，新的世界徐徐降临。

情商和智商均在线

从 AI 发展的角度，应用基本几年一轮回。在谷歌 AlphaGo 掀起的 AI 应用热因缺乏商业模式落下帷幕后，ChatGPT 的出现无疑再次重振了 AI 产业界的信心。ChatGPT 是 2022 年 11 月由 OpenAI 推出的生成性人工智能，支持多轮对话，甚至具备承认错误等类人的特点。由天文地理到人文经济，ChatGPT 强大到吓人，"搜索引擎 + 社交软件"的结合让市场用户新奇不已。仅仅 2 个月，月活用户已然突破 1 亿，而同样的用户量，TikTok 耗时 9 个月，Instagram 花费 30 个月。这成为了 AI 界具有里程碑性质的大事件。

回望过去，在 ChatGPT 出现之前，小冰、siri、小艺等聊天机器人在对话回复中虽然"情商"在线，但"智力"有些拉胯，时常答非所问，有时直接能把天聊死。ChatGPT 的降临打破了尬局，它根据聊天的上下文进行互动，真正像人类一样聊天交流，展现出前所未有的泛化能力和高情商。通俗来说，就是"举一反三"。

如果你问它："中国男足赢得世界杯的可能性有多大？"ChatGPT 幽默地回复：自己是个 AI，没有预测能力，并且还鼓励男足继续努力。

当你向它提问'满江红好看么？'虽然 ChatGPT 的训练数据截至 2021 年，它是没有学过满江红相关数据的，但根据'好看么'这个关键词，它能推测出'满江红'可能是部文学或影视作品。由于之前被'喂'进去了有关文学及影视评论的海量高质量数据，模型就能基于以往所学，生成一个合理的回答。

ChatGPT 并非"从天而降"

"ChatGPT 实现'智力'飞跃背后，是宝剑锋从磨砺出的写照。"萨摩耶云科技集团创始人、董事长兼首席执行官林建明指出，ChatGPT 是基于 GPT-3.5 架构开发的对话 AI 模型，GPT 系列又称为生成式预训练语言模型，是一种 NLP 超大规模统计语言模型，其通过输入语句，根据语言 / 语料概率来自动生成回答的每一个字。用通俗的话语，它的回复是通过词组的概率性分布建模生成的，即选中关键词通过概率判定关键词前后的词组。

在 GPT-3.5 之前，OpenAI 先后推出过 GPT-1、GPT-2 和 GPT-3，训练数据量爆炸式增长，从亿级飞升到千亿。而在 GPT-3.5 中，训练模型中再度加入人类反馈强化学习技术。ChatGPT 得以在技术能力上进一步强化：

1.可通过海量网络数据进行预训练，学习语言模型的基础知识；

2.在预训练过程中同时学习语言模型、问答系统、机器翻译等多种自然语言处理任务；

3.具备理解上下文关系及语义推理的能力，并生成相应的回答；

4.可在预训练好的大语言模型上进行微调，并使用新的数据更新模型参数。

那么强大的 ChatGPT 究竟是如何被训练出来的？OpenAI 给出了三步走策略：第一步，教 ChatGPT 回答问题。第二步，收集比较数据并训练奖励模型。第三步，使用 PPO 强化学习算法针对奖励模型优化策略。不断重复第二第三阶段，使得 LLM 模型能力越来越强，按照人类意图行事。

"会推理、能决策"

ChatGPT 掀起的技术狂潮，在生成内容方面无疑是革命性的，开启 AI 新纪元。中信证券研报认为，ChatGPT 可被广泛应用文字模态的 AIGC 应用、代码开发相关、图像生成领域、智能客服四大板块。

决策智能是当前全球 AI 发展竞争的焦点之一，推动人工智能向高阶跃迁。2022 年《"十四五"数字经济发展规划》强调，有条件的大型企业要形成数据驱动的智能决策能力。8 月，科技部发出《关于支持建设新一代人工智能示范应用场景的通知》，明确运用优化决策等技术，实现生产过程等领域的智能决策。IDC 预计，到 2025 年，超过 60% 的中国企业将把人类专业知识与人工智能相结合，做智能预测与决策，并使员工工作效率和生产力提高 25%。

ChatGPT 引领的大模型正在让 AI 技术从五年前的"能听会看"，走到今天的"能思考、会创作"，未来有望实现"会推理、能决策"的重大进步。 林建明判断，ChatGPT 通过与决策智能技术的融合发展，或将推动决策模型进化，迈向"全人格化"超级决策智能阶段，辅助人类做出更优决策。

多年来萨摩耶云科技集团在决策智能技术攻坚已取得重要原始性突破，端到端云原生科技解决方案将 AI 决策技术能力输送到金融、物流、电信、跨境电商等关乎国计民生领域，帮助企业完成数字化转型。"ChatGPT 给全球用户带来了最直观的感受和震撼冲击，在金融场景、跨境电商等领域具备强大应用潜力，这将是我们探索的主要方向。"林建明说。

服务有温度，降本又增效

数字化发展的深入，促使大多数金融机构已经构建了客户标签体系用于个性化运营。但在提供营销服务时，仍然需要内容标签体系的搭建。这就需要投入大量算法工程师进行内容理解模型的构建训练，而人工打标和训练成本高，泛化性低的问题随之凸显。

林建明指出，基于个性化推荐、实时计算能力以及 AutoML 等技术，ChatGPT 可能解决线上线下协同营销过程中的自动化断点问题，实现营销策略自动生成和迭代、自动 AB 实验、渠道自动分流，让千人千面的精准营销真正得以落地实现。同时，结合金融机构语料进行适应性训练，将促进营销内容生成和用户转化效率的提升，实现降本增效。

"以 ChatGPT 作为自动客服系统的核心技术，并利用 NLP 和对话生成技术，训练类似于 ChatGPT 的语言模型，再叠加个性化推荐模型，结合业务知识库以及业务流程 API，打造营销和客服机器人，可帮助金融机构进行营销获客提升客户服务质量。"萨摩耶云科技集团试图在营销和客服场景中建立新的人机协作模式。ChatGPT 类机器人在营销上承担人群和标签划分以及个性化推荐工作，在客服上执行问题理解、对话管理、问题推荐、答案生成。人工客服则专注于话术推荐和会话摘要生成。

数字科技不断催生新应用同时，金融机构亟需完善风险防控能力。"如果把机器学习、知识图谱、决策引擎人工智能技术和 LLM 模型技术融合，会进一步优化模型的智能性，改变信贷服务的人机交互体验，使得金融服务更有温度。"

在知识图谱引擎原有的隐性集团识别、深度链扩散、子图筛选等能力基础上，ChatGPT 可扩展出更高维度、更大范围的隐性关系识别。萨摩耶云科技集团给出的方案是，探索接入类 ChatGPT 能力，通过对用户信用数据、历史借款记录、还款记录等数据分析，评估用户风险等级，实现对关键要素提取、资料自动化审核、风险点提示等风控领域的业务流程自动化水平的提升，向金融机构提供全方位智能风险管理服务，大幅提高风险识别能力。

在跨境电商场景中，人力成本高昂、人工客服沟通效率低、无法收集大数据进行数据分析及精准营销等痛点，让中小卖家很"受伤"。ChatGPT 在多轮对话上取得重大突破，邂逅跨境电商后擦出别样火花。

在技术实现上，萨摩耶云科技集团探索提供基于 ChatGPT 的 AIGC 产品方案，通过 OpenAI 提供的语料上传 / 模型微调 / 模型调用接口，上传训练语料对 GPT 模型进行微调，达到定制化模型的效果。未来，ChatGPT 在产品编写 / 优化 listing、提升跨境电商平台店铺和产品排名、输出丰富优质的邮件营销内容、提供即时客户服务改善客户体验、开展智能广告投放提升转化率等方面，将有着很大的应用空间。

AI 大潮浩浩荡荡，ChatGPT 的"出圈"，意味着一个大规模商业化浪潮的涌来。"每个人都应积极尝试使用 ChatGPT 提升价值创造力，在 AI 改变世界的大潮上乘风破浪、奋楫远航。"林建明说。