【专家观察：资诚联合会计师事务所】外籍移工国外小额汇兑业务崛起，但需重视法遵与洗钱防制

依据劳动部今年5月底的统计资料显示，全台有超过71万名外籍移工在台工作，每年外籍移工汇回家乡的薪资总额达30亿美元。不过，外籍移工长期受限交通、工作、语言及时间等因素，不太能在银行营业时间办理汇款，为了能以便捷、低廉的创新金融商品，提供外籍移工薪资汇款服务。

在新版电子支付机构管理条例，金管会增订了“外籍移工国外小额汇兑业务管理办法”，外籍移工汇兑公司经过主管机关许可，并且核发营业许可证之后，得以办理外籍移工国外小额汇兑业务，但，并不限专营，相关业者也可兼营此业务。

资诚联合会计师事务所电子支付业务负责人罗蕉森表示，除了正在等待主管机关核发执照的统振，市场上还有8家左右的业者评估申请经营这项业务，比如外籍移工中介业者。罗蕉森观察，不只一家外籍移工中介业者欲申请该业务的原因，或许是他们过去与银行业者合作的过程中，发现银行原本就能经营的外籍移工跨境汇款有利可图，因此，也想循此商业模式来获利。

他提到，超过70万名外籍移工的市场中，部分是透过地下汇兑将薪水汇回母国，加上进入金融监理沙盒实验的业者，也在这2年累积了一定用户。因此，其他新进业者在这块业务的发展上，得思考还有多少潜在用户可经营。

甚至，罗蕉森表示，新法上路后，外籍移工小额汇兑业者视同金融机构，须受金融机构防制洗钱办法等法规所规范。因此，他强调：“法遵与防制洗钱的成本，是业者需特别重视的部分。”包括采购防制洗钱系统、黑名单，进行姓名检核、交易监控等，他认为，部分想申请该业务的业者，并没有将这些可观的法遵成本估算进去。

罗蕉森观察，2类业者，一类是在法遵与防制洗钱面向，已有与主管机关打过交道的业者，他提到，这类业者沟通起来相对容易，而且愿意增强一些能力以符合主管机关的要求。不过，如果是纯经营外籍移工中介业者，他认为，这类业者如果尚未配置法遵与防制洗钱的资源，得再思考这面的投注。