十年养成玉山AI力，下一步瞄准零接触金融最新消息

玉山银行董事长黄男州形容，玉山千人科技联队中的智金处是玉山“AI大脑”，负责解析大量资料、打造更聪明的金融AI服务。（图片来源／玉山金控）

今年5月疫情爆发，-启动劳工纾困专案，“短短几天，玉山就涌入数十万件申请案件！”玉山银行董事长黄男州回忆。

但在短时间内，玉山就一条鞭消化这些爆量申请，拨出60、70亿元贷款，甚至不动用大量人力就能完成。他们靠的是机器人流程自动化（RPA）和AI，自动审核超过80%的申请案件，黄男州骄傲地说：“这就是科技的力量！”在这之中，AI更是一股重要力量。

比如2年前，玉山已开始将AI落地到金融服务中。他们自建信用卡盗刷侦测模型，0.1秒就能判断信用卡是否被冒用，一天用上数十万次，一年更省下上亿元的损失。

不只如此，他们也自行开发理财认知偏好推荐AI 模型，能根据客户承受风险等级和交易纪录，在7秒内推荐最合适的5档基金。

就连贷款，也高度仰赖AI。玉山利用机器学习打造零人工介入的线上贷款流程，最快58秒就可拨出款项。在风控领域，更用AI加速黑名单扫描、风险评估，甚至是辨识诈骗账户，精准度还比传统人工方法高出40倍。

玉山AI力不是一夕成军，而是十年养成

玉山AI遍地开花，可不是一夕成就。

回到2012年，玉山启动第三个十年目标，要从服务的玉山、专业的玉山，迈向科技的玉山。那时，原本100多人规模的玉山资讯处，已开始大动作延揽人才，成为玉山千人科技联队的滥觞。

在技术研究和实作方向上，也开始转变。2013年，玉山大举将资料分析成果应用到数位业务，两年后更成立创新发展中心（IDC），来观察新技术。

那一年，2015年，玉山进一步调整关键组织，一方面专注发展新业务领域，一方面将AI技术落地到实务场景中。他们成立数位金融处，设置全台第一个金融数位长职位，来专攻数位金融服务。数金处瞄准普惠金融、场景金融和智慧金融三大目标，要让金融如水电便利、走到顾客生活中，还要用AI来优化服务流程。

这也是首次，AI罕见地出现在玉山重要业务组织的任务中。数金处诞生后，也成为科技联队一员。

不只调整组织，玉山在基础建设上，也往AI靠拢。2016年，玉山开始设计新核心系统、制定4年汰换上线计划，除了将老旧的程式语言COBOL，汰换为时下热门的.NET和Java语言之外，更重要的是，将原本大型主机的“大核心”模式，转换为小核心的微服务架构和开放式平台。如此一来，玉山就能更快速更迭服务，也更容易共享资料，让后续的AI模型开发更便利。

2017年，玉山进一步着墨新技术研究。他们成立创新实验室（Innovation Lab），来钻研AI、区块链、身份辨识、电子支付等前瞻技术，同时下设研发、商转、顾问和育成四大中心，来巩固技术人才资源布局。

2018年，迎来了玉山AI力养成的关键转捩点。

当时，他们率先全台成立科技长办公室，定调金融AI发展蓝图，还终止多个不乏达上千万元等级的专案，改将资源投注在AI上。那年，玉山开始打造自家机器学习即服务（MLaaS）平台，成为后来AI落地的关键基础设施之一。

但设立科技长办公室还不够。2019年，玉山还成立专责单位，将运作十多年的大数据分析团队CRV，正式转型为负责开发AI应用的智能金融处，成为内部AI供应商，要将AI融入到玉山各个业务中。

这两个组织，也陆续成为玉山科技联队的核心成员，形成科技联队资讯处、数金处与智金处的铁三角架构。至此，玉山AI组织到位、关键团队正式成形，成为“科技的玉山”中一股重要推力。

神经系统、AI大脑相互分工，下一步瞄准零接触金融

这个科技联队规模达上千人。黄男州进一步解析，科技联队有四大成员，包括800多人组成的资讯处与信用卡处IT团队、100多人的数位暨客户处、100多人的智金处，以及30人的资安处。

如果资讯处是玉山的神经系统，负责串起各种业务流程，那么，智金处就是“玉山的大脑系统。”黄男州比喻，这个AI大脑专门解析大量资料，用机器学习将资料转化为有益业务的AI系统，优化服务。

而玉山之所以敢大力尝试AI，是因为科技联队中，有个扮演“刹车角色”的资安处。这个部门规模虽小，但负责检核IT应用安全性，成为创新的刹车。黄男州甚至形容：“如果没有刹车，大家只会慢速前进！”正因为有它，科技联队才敢加速，才敢创新，甚至是尝试AI新技术。

不只如此，对玉山AI大脑来说，他们还有颗很重要的强韧“心脏”，也就是去年上线的新核心系统。黄男州指出，开放式新核心平台主打交易、会计分离，能处理更大量的交易，与一年前相比，交易量成长可达50%，高峰时段甚至更高。

这对AI大脑有着深远影响。因为，更多的交易量，意味着更多的资料，“大脑也就更聪明。”

他甚至直言，核心系统上线后，迎来了AI应用大爆发的寒武纪：在行销面，AI可以找出顾客下一个最需要的产品、分析顾客生命周期对玉山的整体贡献，在风控面，AI可以快速扫完几百份报纸、找出关键名词建立黑名单，也能快速揪出信用卡盗刷交易、即时阻挡。